取り崩し基礎知識 NISA取り崩しでやってはいけない5つのこと｜定年後に後悔しない出口戦略
NISAの取り崩しは「非課税だから、いつどう売っても損はしない」と思われがちです。でも実際には、売る順番や受け取る年のちょっとした違いで、手取りが数万円から数十万円変わってしまうことがあります。しかも取り崩しの失敗は、積立の失敗と違って「あ...
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取り崩し基礎知識 NISAの出口、誰に相談すればいい？FP・IFAの違いと選び方
新NISAを始めた人の多くは、積み立てる方法については一生懸命調べたはずです。ところが「いつから、どう取り崩すか」という出口の話になると、急に情報が少なくなります。実際、職場の同僚や家族にNISAの話を聞いても、出口まで具体的に考えている人...
取り崩し基礎知識 新NISA出口戦略シミュレーター｜年金・積立・取り崩しを一括計算
「NISAをいつから・いくら取り崩せばいいか」は、積立の方法より格段に情報が少ない問いです。このシミュレーターでは、現在の積立状況を入力するだけで、取り崩し開始時の予測残高と「資産が何歳まで続くか」を無料で試算できます。年金との組み合わせも...
複数資産の取り崩し順番 財形貯蓄とNISA、老後資金はどちらを先に使うべきか｜定年前に整理しておきたい取り崩しの順番
財形貯蓄はNISAより先に使うべき——そう思っている方は多いですが、これは必ずしも正しくありません。財形貯蓄には「財形年金」「財形住宅」「一般財形」の3種類があり、それぞれ非課税の条件や解約時のペナルティが異なります。目的外で解約すると過去...
複数資産の取り崩し順番 個人年金・NISA・退職金、どの順番で受け取ると税金が最も少ないか｜複数資産の出口を整理する
退職金・個人年金・NISAの3つが同時期に受け取れる状態になったとき、順番を間違えると税負担が数十万円単位で変わります。退職金には退職所得控除、個人年金には公的年金等控除とは別の雑所得課税、NISAは非課税——それぞれ税の扱いがまったく異な...
取り崩し基礎知識 住宅ローン完済後の余裕資金をNISAで運用する時の注意点｜退屈な貯金から卒業したい50代へ
住宅ローンが終わったら、その分の余裕資金をNISAに回すべきか——定年前後でよく出てくる問いですが、答えは「状況による」です。残り数年で定年を迎える場合、新たにNISAへ資金を投入しても、運用期間が短く複利効果が十分に働かないケースがありま...
取り崩し基礎知識 嘱託収入が半減したら新NISA取り崩しはいつ始める？｜60歳からの資産運用見直しガイド
定年後に嘱託として再雇用された初月、給与明細を見て思った以上に手取りが減っていることに気づく——そこで初めて「NISAをいつ取り崩し始めるか」を真剣に考え始める人は少なくありません。嘱託収入が現役時代の半分以下になると、生活費との差額が月5...
取り崩し基礎知識 自営業を廃業した後、NISAを生活費に充てるときの現実的な取り崩し戦略
事業を畳んだ人だけが直面する、新NISAの出口問題54歳の会社員という立場にいる私が、知人の自営業者から相談を受けました。「事業を畳むことにしたんだが、NISAの資産を生活費として使うしかない。どうやって取り崩せばいいんだろう」という内容で...
複数資産の取り崩し順番 フリーランスの国民年金とNISA資産、取り崩しは何から始める？｜退職金がない老後に必要な出口戦略
フリーランスが老後に受け取れる国民年金は、満額でも月約6万8,000円（日本年金機構、2024年度）です。会社員の厚生年金と比べると月10万円以上の差があり、生活費の不足額はフリーランスの方が構造的に大きくなります。この不足分を補う主力がN...
取り崩し基礎知識 離婚後のひとり老後に向けたNISA取り崩し設計｜年金だけでは足りない不安を解消する3つのステップ
離婚後に単身で老後を迎える場合、年金・生活費・資産の計算をすべて「一人分」でやり直す必要があります。配偶者がいることを前提に設計してきた資産計画は、そのまま使えません。特に問題になるのが年金額です。婚姻期間中の年金分割を受けた場合でも、受取...