はじめまして。白石浩二郎と申します。
現在54歳、メーカーに勤める会社員です。経理部門に長く携わってきたこともあり、お金の管理には人並み以上に関心を持ってきたつもりでした。
つみたてNISAが始まった2018年から積み立てをスタートし、特定口座での投資と合わせて資産形成を続けてきました。現在は新NISAに移行して継続中。気づけばそれなりの金額になっていたものの、「どうやって使うか」については何も考えてこなかった自分に気づきました。
転機は52歳のときの人間ドックでした。
異常なしだったものの、「あと10年もすれば定年か」と初めてリアルに感じた瞬間でした。帰り道に証券会社のアプリを開いて、積み上がった残高を眺めながら、こう思ったんです。
「これ、どうやって使えばいいんだろう」
積み立て方は調べれば山ほど情報がある。でも取り崩し方については、驚くほど情報が少ない。「4%ルール」という言葉は知っていても、自分の退職金やiDeCoと組み合わせてどう動けばいいのか、具体的な答えがどこにも見当たりませんでした。
それから約2年、出口戦略を自分なりに研究してきました。
参考にしてきた主な資料はこちらです。
- 金融庁「資産運用シミュレーション」および各種公表資料
- 厚生労働省「令和4年就労条件総合調査」（退職給付に関するデータ）
- 国税庁「退職所得の課税」関連ページ
- 日本年金機構・ねんきんネット
- 井戸美枝『一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください！増補改訂版』（日経BP）
- 坂本貴志『ほんとうの定年後』（講談社現代新書）
このブログは、その学びをまとめたものです。
お断りしておきたいこと
私は金融の専門家ではありません。本サイトの内容は個人的な研究と情報整理であり、投資助言や金融商品の推奨を行うものではありません。具体的な判断については、証券会社や税理士など専門家へのご相談をおすすめします。
定年前後の「普通の会社員」が、自分と同じ立場で悩んでいる方の参考になれば——そういう気持ちで書いています。