シチュエーション別出口戦略

50代シングル女性の老後資金には、見落とされやすい構造的なリスクが2つあります。一つは長寿リスク——女性の平均寿命は約88歳（厚生労働省「簡易生命表」2022年）で、90代まで資産を持たせる設計が必要になります。もう一つは収入格差——非正規...

定年を意識しはじめたタイミングで、ふと気づいたことがありました。新NISAの残高は順調に増えているけれど、これを将来どう使えばいいのか、具体的なイメージが全くできていないということです。退職金もiDeCoもあるし、どの資産をどの順番で使って...

60歳の定年まであと2年。新NISA口座の残高は着実に増えているのに、この資産を「いつ」「どのように」取り崩すか、具体的な計画が何もない。そんな状態で定年を迎える方は少なくありません。定年後の生活費は、想像以上に複雑です。会社員時代のように...

退職金が口座に振り込まれた翌日から、銀行や証券会社の営業担当者から連絡が来るケースがあります。「運用しませんか」という提案を受けながら、手元にはNISAの残高もある——何をどう動かすべきか、判断を迫られる場面が続きます。退職金は「一時的に手...

両親が75歳を超えた頃、私は初めて投資残高を「将来使う可能性のあるお金」として意識するようになりました。定年まであと6年、現金預金は最低限で、資産の大半はNISAと特定口座。このタイミングで親の介護が始まったら、相場が悪くても売らざるを得な...

持ち家があれば老後の住居費はかからない——この前提で取り崩し計画を立てると、思わぬ出費に対応できなくなるケースがあります。固定資産税・修繕費・リフォーム費用は、持ち家である限り継続的に発生します。屋根や給湯器の交換など、まとまった出費が60...

65歳から受け取る年金を70歳まで繰り下げると、受給額は42%増加します（日本年金機構「年金の繰下げ受給」）。厚生年金の平均的な受給額で計算すると、月5〜7万円程度の増額になります。ただし繰り下げ中の5年間、年金収入はゼロです。60歳で定年...

50代でセミリタイアした場合、年金受給が始まる65歳まで最長15年間、NISAを主な収入源として生活することになります。仮に月20万円の生活費が必要で年金が月10万円とすれば、その差を埋めるだけで1,800万円が必要な計算です。セミリタイア...

60歳で定年退職した翌月、通帳に給与が振り込まれなくなります。年金が始まる65歳まで、収入がほぼゼロになる期間が最長5年間続く——これが「空白期間」です。再雇用や再就職でこの期間を乗り越える人もいますが、収入が現役時代の半分以下になるケース...

再雇用中はNISAを続けながら、取り崩しは65歳まで待つべき——そう思っている方は多いですが、これが必ずしも正解とは限りません。収入が現役時代の半分以下に下がる再雇用期間は、税率も下がるタイミングです。この5年間をどう使うかによって、65歳...