取り崩し基礎知識 NISAの出口、誰に相談すればいい？FP・IFAの違いと選び方
新NISAを始めた人の多くは、積み立てる方法については一生懸命調べたはずです。ところが「いつから、どう取り崩すか」という出口の話になると、急に情報が少なくなります。実際、職場の同僚や家族にNISAの話を聞いても、出口まで具体的に考えている人...
取り崩し基礎知識
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取り崩し基礎知識 新NISA出口戦略シミュレーター｜年金・積立・取り崩しを一括計算
「NISAをいつから・いくら取り崩せばいいか」は、積立の方法より格段に情報が少ない問いです。このシミュレーターでは、現在の積立状況を入力するだけで、取り崩し開始時の予測残高と「資産が何歳まで続くか」を無料で試算できます。年金との組み合わせも...
取り崩し基礎知識 住宅ローン完済後の余裕資金をNISAで運用する時の注意点｜退屈な貯金から卒業したい50代へ
住宅ローンが終わったら、その分の余裕資金をNISAに回すべきか——定年前後でよく出てくる問いですが、答えは「状況による」です。残り数年で定年を迎える場合、新たにNISAへ資金を投入しても、運用期間が短く複利効果が十分に働かないケースがありま...
取り崩し基礎知識 嘱託収入が半減したら新NISA取り崩しはいつ始める？｜60歳からの資産運用見直しガイド
定年後に嘱託として再雇用された初月、給与明細を見て思った以上に手取りが減っていることに気づく——そこで初めて「NISAをいつ取り崩し始めるか」を真剣に考え始める人は少なくありません。嘱託収入が現役時代の半分以下になると、生活費との差額が月5...
取り崩し基礎知識 自営業を廃業した後、NISAを生活費に充てるときの現実的な取り崩し戦略
事業を畳んだ人だけが直面する、新NISAの出口問題54歳の会社員という立場にいる私が、知人の自営業者から相談を受けました。「事業を畳むことにしたんだが、NISAの資産を生活費として使うしかない。どうやって取り崩せばいいんだろう」という内容で...
取り崩し基礎知識 離婚後のひとり老後に向けたNISA取り崩し設計｜年金だけでは足りない不安を解消する3つのステップ
離婚後に単身で老後を迎える場合、年金・生活費・資産の計算をすべて「一人分」でやり直す必要があります。配偶者がいることを前提に設計してきた資産計画は、そのまま使えません。特に問題になるのが年金額です。婚姻期間中の年金分割を受けた場合でも、受取...
取り崩し基礎知識 子なし夫婦の老後資金とNISA取り崩し戦略｜2人分の資産を効率的に活用する4つのポイント
子なし夫婦は老後資金の心配が少ない——この思い込みが、かえって準備不足につながるケースがあります。教育費がかからない分、資産を積み上げやすいのは事実です。しかし「使えるお金が多い」ことと「老後の設計が楽になる」ことは別問題です。子なし夫婦に...
取り崩し基礎知識 認知症になる前にNISAの出口準備をしておくべき理由｜60歳からの家族信託と取り崩し戦略
義理の父が軽度認知症と診断されたのは2年前のことでした。それまで株式投資を楽しんでいた父でしたが、証券会社から「新たな取引はお控えください」と言われ、持株の売却さえできなくなってしまいました。その時に初めて気づいたのです。認知症になってから...
取り崩し基礎知識 新NISAの定率取り崩し・定額取り崩しの違いとは？60代からの賢い使い分け方
「定率」と「定額」、どちらで取り崩すべきか——この問いに、万人に共通する正解はありません。定額取り崩しは毎月の受取額が一定で生活設計しやすい反面、相場が下がった時期でも同じ口数を売ることになり、資産の減りが加速するリスクがあります。一方の定...
取り崩し基礎知識 新NISA投資信託の賢い売り方と取り崩し方法｜失敗しない出口戦略のポイント
老後の生活費が足りなくなり、NISAを売ろうと証券会社のアプリを開く——そこで初めて「どの銘柄を、何口、売ればいいのか」がわからないことに気づく。そんな場面が、定年後には珍しくありません。積立は自動化できても、売却は自分で判断しなければなり...