取り崩し基礎知識

新NISAの取り崩しで「やってしまいがちな失敗」は、何でしょうか。非課税だから何も考えずに売っていい、と思っていると落とし穴にはまります。売るタイミング・順番・金額の決め方を間違えると、税制上の損や、資産が予想より早く底をつくリスクにつなが...

54歳になって初めて、NISAの残高を「将来使うお金」として真剣に意識するようになりました。特に2020年のコロナショック時、同僚が「こんなときに売ったら大損だ」と嘆いているのを見て、暴落時の取り崩し戦略について本格的に調べ直しました。定年...

「毎月いくら取り崩せばいいか」という問いに対して、「4%ルールで計算すればいい」と答えるのは、日本の実情には合いません。4%ルールはアメリカの株式・債券ポートフォリオを前提にした研究（いわゆるトリニティスタディ）に基づくものであり、日本の税...

老後に必要な生活費の不足額は、夫婦世帯で月平均約4万円とされています（総務省家計調査）。仮に65歳から85歳まで20年間この差が続くとすれば、合計で約960万円が年金だけでは賄えない計算になります。この「不足分をどう埋めるか」という問いに対...

新NISAの取り崩しは売却益・配当金とも非課税で、確定申告も不要です。ただし損失は特定口座と損益通算できず、知らずに売ると約6万円損するケースも。社会保険料への影響、配当金の受取方式の注意点まで、取り崩す側の視点で解説します。

60代が保有する金融資産の平均額は約1,400万円とされています（金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」）。この世代の多くはすでに積立を終え、「これをどう使うか」という段階に入っています。ところが、取り崩しの具体的な進め方を把...

NISAはいつから取り崩していいのか、という問いに対してルール上の答えは「いつでも」です。非課税期間は無期限で、年齢制限もありません。ただ「いつでも売れる」と「いつ売るのが得か」はまったく別の話です。早く売りすぎると非課税の恩恵を十分に受け...