取り崩し基礎知識 認知症になる前にNISAの出口準備をしておくべき理由｜60歳からの家族信託と取り崩し戦略
義理の父が軽度認知症と診断されたのは2年前のことでした。それまで株式投資を楽しんでいた父でしたが、証券会社から「新たな取引はお控えください」と言われ、持株の売却さえできなくなってしまいました。その時に初めて気づいたのです。認知症になってから...
取り崩し基礎知識 
シチュエーション別出口戦略 50代シングル女性のNISA老後取り崩し計画｜年金不安を解消する資産活用の現実的戦略
50代シングル女性の老後資金には、見落とされやすい構造的なリスクが2つあります。一つは長寿リスク——女性の平均寿命は約88歳（厚生労働省「簡易生命表」2022年）で、90代まで資産を持たせる設計が必要になります。もう一つは収入格差——非正規...
複数資産の取り崩し順番 旧NISA・新NISA・特定口座、どれから取り崩すべき？｜税制の違いを活かした出口戦略の正解
旧NISAと新NISA、両方持っている人が今もっとも迷いやすいのが「どちらを先に売るか」という問題です。旧つみたてNISAの非課税期間は購入年から20年。2018年に購入した分なら2037年まで、2023年購入分なら2042年まで非課税で保...
複数資産の取り崩し順番 企業型DC・退職金・NISAが揃ったときの受け取り順番｜定年後の資産、どこから崩すのが正解？
企業型DCの受け取り方を間違えると、退職所得控除が使えず税負担が数十万円単位で増えるケースがあります（国税庁「退職所得控除」）。退職金・企業型DC・NISAの3つが同時期に受け取れる状態になったとき、それぞれの税制の違いを把握せずに動くと、...
シチュエーション別出口戦略 55歳からの新NISA出口戦略｜定年までの10年で最大限に活用する資産取り崩しプラン
定年を意識しはじめたタイミングで、ふと気づいたことがありました。新NISAの残高は順調に増えているけれど、これを将来どう使えばいいのか、具体的なイメージが全くできていないということです。退職金もiDeCoもあるし、どの資産をどの順番で使って...
シチュエーション別出口戦略 58歳・定年2年前でチェックしたいNISA取り崩し確認リスト｜退職後の生活費設計で見落としがちな6つのポイント
60歳の定年まであと2年。新NISA口座の残高は着実に増えているのに、この資産を「いつ」「どのように」取り崩すか、具体的な計画が何もない。そんな状態で定年を迎える方は少なくありません。定年後の生活費は、想像以上に複雑です。会社員時代のように...
シチュエーション別出口戦略 退職金が入金されたらNISAとどう使い分けるか｜現実的な出口戦略とタイミング
退職金が口座に振り込まれた翌日から、銀行や証券会社の営業担当者から連絡が来るケースがあります。「運用しませんか」という提案を受けながら、手元にはNISAの残高もある——何をどう動かすべきか、判断を迫られる場面が続きます。退職金は「一時的に手...
複数資産の取り崩し順番 不動産か新NISAか、老後準備で本当に優先すべきなのはどっち？｜50代で迷う人の判断基準
不動産とNISA、老後資金の準備としてどちらが有利か——この問いに対して、どちらか一方を「正解」として断言できる根拠はありません。ただし、定年まで10年を切った段階で「今から不動産投資を始めるか、NISAを続けるか」という選択であれば、話は...
シチュエーション別出口戦略 親の介護費用でNISAを取り崩すタイミング｜元本割れでも売るべき3つの状況と順番
両親が75歳を超えた頃、私は初めて投資残高を「将来使う可能性のあるお金」として意識するようになりました。定年まであと6年、現金預金は最低限で、資産の大半はNISAと特定口座。このタイミングで親の介護が始まったら、相場が悪くても売らざるを得な...
シチュエーション別出口戦略 持ち家なら老後のNISA取り崩し戦略はこれだけで十分｜住居費の心配がない人の資産計画
持ち家があれば老後の住居費はかからない——この前提で取り崩し計画を立てると、思わぬ出費に対応できなくなるケースがあります。固定資産税・修繕費・リフォーム費用は、持ち家である限り継続的に発生します。屋根や給湯器の交換など、まとまった出費が60...