60代からの新NISA出口戦略｜取り崩しの具体的な進め方を解説

60代を迎え、「そろそろ新NISAを使い始めたい」と考えている方は多いのではないでしょうか。しかし実際にどう取り崩せばいいのか、具体的なイメージが持てない方がほとんどです。今回は60代に特化した出口戦略を、具体的なパターンと注意点とともに解説します。

60代が新NISAの出口戦略を考えるべき理由

60代は人生の中で最もお金の使い方を真剣に考えるべき時期です。

現役時代は給与収入があるため多少の出費があっても問題ありませんでした。しかし定年退職後は収入源が年金のみになるケースがほとんどです。一方で生活費はすぐには下がりません。住居費・食費・医療費などの支出は現役時代とほぼ変わらず続きます。

この収入と支出のギャップを埋めるのが新NISAの取り崩しです。60代のうちに出口戦略を明確にしておくことで、老後のお金の不安を大幅に減らすことができます。

60代といっても置かれている状況は人それぞれです。代表的な3つのパターンを紹介します。

パターン①：定年退職と同時に取り崩し開始

60歳で定年退職し、そのまま取り崩しを開始するパターンです。年金受給が65歳からの場合、60〜65歳の5年間は収入が大きく減ります。この期間の生活費をNISAの取り崩しで補う方法が有効です。

退職金がある方は退職金を先に使い、NISAはできるだけ長く運用し続けるという選択肢もあります。

パターン②：再雇用中は運用継続・65歳から取り崩し

再雇用制度を利用して65歳まで働く方は、収入がある間はNISAを取り崩さずそのまま運用を続けましょう。65歳で年金受給を開始するタイミングで取り崩しをスタートするパターンです。

運用期間が5年延びるだけで資産額は大きく変わります。焦って取り崩す必要はありません。

パターン③：退職金と組み合わせた戦略

退職金とNISAを組み合わせる場合は使う順番が重要です。基本的には退職金などの現金を先に使い、NISAは後回しにする方が運用益を最大化できます。NISAは非課税で運用できるため、できるだけ長く置いておく方が有利です。

では実際に月々いくら取り崩せばいいのでしょうか。計算の考え方を解説します。

基本的な考え方はシンプルです。毎月の生活費から年金収入を引いた「不足額」がそのまま取り崩し額の目安になります。

例えば毎月の生活費が25万円、年金収入が15万円の場合、毎月10万円が不足します。この10万円をNISAから取り崩すイメージです。

ただし医療費や旅行など突発的な支出も考慮して、不足額より少し多めに見積もっておくと安心です。

出口戦略でよくある失敗を避けるために、以下の3点を必ず意識してください。

① 相場が悪いときに慌てて売らない

株価が下落したときに焦って全額売却してしまうのが最もよくある失敗です。NISAは長期運用が前提のため、一時的な下落で慌てる必要はありません。生活防衛資金を別に確保しておくことで、相場が悪いときでも売らずに済む状況を作ることが重要です。

② 全額一括で取り崩さない

まとまったお金が必要な場合でも、全額を一度に取り崩すのは避けましょう。必要な分だけを少しずつ取り崩す「定率取り崩し」や「定額取り崩し」の方が、資産を長持ちさせることができます。

③ 生活防衛資金を別に確保する

NISAとは別に生活費の1年分程度を現金で手元に置いておきましょう。この現金があることで、相場が悪いタイミングでNISAを売却せずに済みます。生活防衛資金はNISAに手をつけない最大の盾になります。

60代の新NISA出口戦略のポイントをまとめます。

60代の出口戦略は「急がず・計画的に」が基本です。自分のライフプランに合わせて無理のない取り崩し計画を立てることが、老後の安心につながります。