複数資産の取り崩し順番 共働き夫婦のNISA2口座出口戦略｜どっちから先に崩すか迷った時の判断基準
夫婦それぞれのNISA口座が育ってくると、今度は「どちらから使うか」という新しい悩みが生まれます。積み立てるときは2口座あることが強みでしたが、出口では2口座あるからこそ迷う——先日、同じく共働きの同僚から「夫婦2口座あるけど、取り崩す順番...
白石浩二郎
複数資産の取り崩し順番 
複数資産の取り崩し順番 iDeCo・退職金の受け取り方で税金が10倍変わる｜定年前に決めておくべき組み合わせの最適解
iDeCoの受け取り方は「一時金」か「年金」かを選べばいいだけ——そう思っていると、退職金との組み合わせで思わぬ税負担が発生します。iDeCoを一時金で受け取ると「退職所得」として扱われます。同じ年に会社の退職金も受け取る場合、退職所得控除...
複数資産の取り崩し順番 特定口座とNISAの売却順番で変わる手取り額｜損益通算を活かす出口戦略
「NISAから売れば税金がかからない」——この理解は半分正しく、半分危険です。非課税になるのは事実ですが、特定口座と順番を間違えると、本来は損益通算で取り戻せたはずの税金が消えてしまいます。売る口座の順番次第で、手取り額が数十万円単位で変わ...
シチュエーション別出口戦略 年金70歳繰り下げで月7万円増！新NISAを橋渡しに使う60歳定年の出口戦略
65歳から受け取る年金を70歳まで繰り下げると、受給額は42%増加します（日本年金機構「年金の繰下げ受給」）。厚生年金の平均的な受給額で計算すると、月5〜7万円程度の増額になります。ただし繰り下げ中の5年間、年金収入はゼロです。60歳で定年...
複数資産の取り崩し順番 退職金・NISA・iDeCo、どれから取り崩すのが正解？｜60代からの資産活用で損しない順番と理由
退職金・NISA・iDeCoの3つが揃ったとき、「どれから手をつけるか」を事前に考えていた人はほとんどいません。同期の一人が60歳で定年を迎えた際、退職金とiDeCoを同じ年に一時金で受け取ろうとして、税理士から「それは損ですよ」と止められ...
シチュエーション別出口戦略 セミリタイアでNISAから生活費を捻出する方法｜50代からの資産取り崩し戦略と注意点
50代でセミリタイアした場合、年金受給が始まる65歳まで最長15年間、NISAを主な収入源として生活することになります。仮に月20万円の生活費が必要で年金が月10万円とすれば、その差を埋めるだけで1,800万円が必要な計算です。セミリタイア...
シチュエーション別出口戦略 年金受給前の空白期間をNISAで乗り切る方法｜定年後から65歳までの資産取り崩し戦略
60歳で定年退職した翌月、通帳に給与が振り込まれなくなります。年金が始まる65歳まで、収入がほぼゼロになる期間が最長5年間続く——これが「空白期間」です。再雇用や再就職でこの期間を乗り越える人もいますが、収入が現役時代の半分以下になるケース...
シチュエーション別出口戦略 再雇用中にNISAは続ける？取り崩す？｜65歳までの5年間で後悔しない選択をする方法
再雇用中はNISAを続けながら、取り崩しは65歳まで待つべき——そう思っている方は多いですが、これが必ずしも正解とは限りません。収入が現役時代の半分以下に下がる再雇用期間は、税率も下がるタイミングです。この5年間をどう使うかによって、65歳...
取り崩し基礎知識 新NISAの定率取り崩し・定額取り崩しの違いとは？60代からの賢い使い分け方
「定率」と「定額」、どちらで取り崩すべきか——この問いに、万人に共通する正解はありません。定額取り崩しは毎月の受取額が一定で生活設計しやすい反面、相場が下がった時期でも同じ口数を売ることになり、資産の減りが加速するリスクがあります。一方の定...
シチュエーション別出口戦略 新NISA出口戦略で早期退職を実現する方法｜取り崩しタイミングと資産寿命の計算
50代で早期退職を決断する人が増えています。しかしその多くが、退職後1〜2年で「思ったより資産が減るのが早い」という現実に直面します。現役時代に積み上げたNISAの残高があっても、取り崩しの設計が甘いと想定外のペースで資産が減っていきます。...